ลดหย่อนประกันสุขภาพ ใครได้ประโยชน์?(ตอนจบ)

                                 ลดหย่อนประกันสุขภาพ  ใครได้ประโยชน์?(ตอนจบ)

            จากบทความ 2 ตอนที่แล้ว ซึ่งผมได้ปูพื้นให้เห็นถึงความเปลี่ยนแปลง ของฐานประชากรไทยในช่วง 10 กว่าปีที่ผ่านมา รวมทั้งกลุ่มโรงพยาบาลที่จะได้รับประโยชน์ จากฐานอายุของประชากรไทยที่สูงขึ้น และจำนวน EXPAT ที่มากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา 

             ที่นี้เรามาเข้าเรื่องตามชื่อบทความ "ลดหย่อนประกันสุขภาพ  ใครได้ประโยชน์?" กันครับ จากการที่กรมสรรพากร อนุญาตให้ผู้เสียภาษี ที่ซื้อประกันสุขภาพสามารถนำเบี้ยดังกล่าวมาลดหย่อนภาษีได้เพียง 15,000 บาท แต่เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้ว ก็จะลดหย่อนมากสุดได้แค่ 100,000 บาทเท่าเดิม ไม่ได้ให้สิทธิ์ในการลดหย่อนเพิ่มขึ้น เพียงแต่ว่าสามารถที่จะนำเบี้ยประกันสุขภาพจำนวนดังกล่าว มารวมกับเบี้ยประกันชีวิตได้ ซึ่งแต่เดิมจะสามารถนำเพียงแต่เบี้ยประกันชีวิตมาลดหย่อนได้เท่านั้น ดังนั้นธุรกิจประกันชีวิตทั้งหลาย ก็คงจะต้องอกหักไปตามๆกัน จากการที่คาดหวังว่าจะสามารถขายประกันสุขภาพ ได้เพิ่มเติมจากคนที่ทำประกันชีวิตอยู่แล้ว  ซึ่งโดยปกติเบี้ยประกันสุขภาพ จะมีกำไรในอัตราที่ต่ำกว่าเบี้ยประกันชีวิต ซึ่งจะเห็นได้จากค่าคอมมิชชั่นของยอดขายประกันสุขภาพ ที่บริษัทประกันชีวิตให้กับตัวแทนประกันชีวิต อยู่ในอัตราที่ต่ำกว่ายอดขายประกันชีวิต รวมทั้งผู้ที่จะซื้อประกันสุขภาพ จะต้องเป็นลูกค้าที่ซื้อประกันชีวิตอยู่ก่อนแล้ว ถึงจะมีสิทธิ์ซื้อได้ ดังนั้นถ้าลูกค้าบริษัทประกันชีวิต นำจำนวนเงินที่จะซื้อประกันชีวิต มาซื้อประกันสุขภาพ โดยไม่เพิ่มเม็ดเงินที่มากขึ้น ก็น่าจะทำให้ธุรกิจประกันชีวิตมีอัตราการทำกำไรที่ลดลง

              แต่ธุรกิจที่เน้นขายประกันสุขภาพโดยตรง อย่างเช่น BUPA น่าจะได้รับประโยชน์จากมาตรการลดหย่อนภาษีครั้งนี้เป็นอย่างมาก  เรียกว่างานนี้ส้มหล่นจริงๆ เสียดายที่ไม่ได้จดทะเบียนอยู่ในตลาดหลักทรัพย์ มิฉะนั้นผมคงจะต้องรีบเข้าไปซื้อเสียแล้ว ทีนี้มาดูกันครับว่าเบี้ยประกันสุขภาพ 15,000 บาทสำหรับคนที่มีอายุไม่เกิน 30 ปีจะคุ้มครองอะไรกันบ้าง

  ค่าห้องและการพยาบาลสูงสุดต่อวัน                                                                                          4,000

  ค่าห้องไอซียูและการพยาบาลสูงสุดต่อวัน                                                                                 8,000

  ค่ารักษาพยาบาลทั่วไป                                                                                                      ตามจริง*

  ค่าธรรมเนียมแพทย์ผ่าตัด                                                                                                 ตามจริง*

  ค่าแพทย์เยี่ยมไข้                                                                                                                ตามจริง*

  การรักษาพยาบาลฉุกเฉินแบบคนไข้นอก (กรณีอุบัติเหตุรักษาตัวภายใน 24 ชั่วโมง)            ตามจริง*

  ประกันอุบัติเหตุ (อ.บ.2)                                                                                                   100,000

  รวมแล้วความคุ้มครองสูงสุด( สูงสุดต่อปี )                                                                      750,000

รวมทั้งความคุ้มครองกรณีผู้ป่วยนอก ได้แก่ ค่าปรึกษาแพทย์, ค่ายา, ค่าเอ็กซเรย์และค่าตรวจในห้องแล็ป (สูงสุดไม่เกิน 1 ครั้งต่อวัน และ 30 ครั้งต่อปี)

             เมื่อดูตามความคุ้มครองข้างบนนี้แล้ว จะเห็นได้ว่ากลุ่มโรงพยาบาลที่จะได้ประโยชน์ทางอ้อม จากมาตรการลดหย่อนเบี้ยประกันสุขภาพนี้ คงต้องเป็นกลุ่มโรงพยาบาลระดับกลางถึงล่างเท่านั้น เพราะว่าค่าบริการและค่ารักษาพยาบาลของโรงพยาบาลระดับบน สูงเกินกว่าความคุ้มครองที่จะได้จากเบี้ยประกันในระดับนี้  ดังนั้นคนที่เคยซื้อประกันสุขภาพ ซึ่งต้องการความคุ้มครองในระดับสูง คงแทบจะไม่เห็นประโยชน์จากมาตรการดังกล่าว หรืออาจจะมีบ้างที่นำเงินที่จ่ายค่าเบี้ยประกันสุขภาพ ซึ่งเคยจ่ายอยู่แล้วทุกปี มาใช้ประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี แต่จะมีกลุ่มผู้ที่ไม่เคยซื้อประกันสุขภาพ ซึ่งเป็นฐานของคนกลุ่มใหญ่ หรือผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพในระดับความคุ้มครองปานกลางอยู่แล้ว จะอาศัยมาตรการนี้เพื่อประโยชน์ในการเสียภาษีน้อยลงเพิ่มขึ้น  ซึ่งผมเองก็สนับสนุนมาตรการของกรมสรรพากรในครั้งนี้ เพื่อช่วยให้ชนชั้นกลางมีหลักประกันสุขภาพมากขึ้น ไม่ต้องเป็นห่วงคนที่รวยกันอยู่แล้ว เพราะกลุ่มนั้นเขามีกำลังซื้อที่สูง

            ถ้าผมเป็นผู้บริหารของกลุ่มโรงพยาบาลระดับกลาง ช่วงนี้ผมคงจะต้องเร่งรีบเข้าพบบริษัทประกันชีวิต และบริษัทประกันสุขภาพต่างๆ เพื่อนำเสนอโครงการคุ้มครองสุขภาพ ให้กับผู้ที่ซื้อประกันสุขภาพจากบริษัทเหล่านี้ เพื่อให้บริษัทเหล่านี้สามารถที่จะออกแบบเบี้ยประกันสุขภาพ ทันกับแรงซื้อที่จะเกิดขึ้นจากผู้ซื้อประกันสุขภาพ เพื่อหวังลดหย่อนภาษีให้ทันภายในปีนี้  เพราะว่าอัตรากำไรที่โรงพยาบาลจะได้รับ ย่อมต้องสูงกว่าอัตรากำไรที่โรงพยาบาลได้จากโครงการประกันสังคมแน่นอน ซึ่งจะทำให้อัตรากำไรโดยเฉลี่ยของโรงพยาบาลสูงขึ้น ยิ่งถ้าโรงพยาบาลระดับกลาง ที่มีโรงพยาบาลในเครือหลายแห่ง ย่อมต้องได้เปรียบกว่าโรงพยาบาลเดี่ยว เพราะลูกค้าสามารถเลือกใช้บริการได้สะดวกกว่า รวมทั้งสามารถส่งผู้ป่วยที่มีเคสซับซ้อน ไปทำการรักษาในศูนย์การแพทย์ต่างๆที่อยู่ในเครือโรงพยาบาลเดียวกัน

           นักลงทุนในตลาดหลักทรัพย์คงจะต้องเลือกดูว่า กลุ่มโรงพยาบาลไหนที่จะได้ประโยชน์ ตามที่ผมได้เขียนมาข้างต้น จากมาตรการลดหย่อนเบี้ยประกันสุขภาพครั้งนี้  แล้ววิเคราะห์ดูให้ดีนะครับ เพราะว่า P/E ของกลุ่มโรงพยาบาลนับว่าสูงมากเมื่อเทียบกับ P/E ของตลาดหลักทรัพย์ ดังนั้นต้องทำการบ้านให้ดี แล้วหาหุ้นที่มีความเหมาะสมในการลงทุนกัน เพื่อสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนสูงสุดครับ

กิติชัย เตชะงามเลิศ

     21/12/60

ลดหย่อนประกันสุขภาพ  ใครได้ประโยชน์?(ตอนที่ 1) http://kitichai1.blogspot.com/2017/12/1.html

ลดหย่อนประกันสุขภาพ  ใครได้ประโยชน์?(ตอนที่ 2)  http://kitichai1.blogspot.com/2017/12/2.html

ถ้าท่านชอบบทความผม ท่านสามารถสมัครสมาชิกโดยเอาเม้าส์ไปทางด้านขวามือจะมีแถบแสดงออกมา แล้วเลือกคลิกไอคอนที่เขียนว่าสมัครรับข้อมูล เมื่อผมมีบทความใหม่ ท่านก็จะทราบทันที

  

      ติดตามสาระดีๆทั้งไลฟ์สไตล์และการลงทุนได้ที่

 Facebook : https://www.facebook.com/VI.Kitichai
 Twitter : http://twitter.com/value_talk
 Instagram : Gid_Kitichai
 Blog : http://kitichai1.blogspot.com
 You Tube : http://www.youtube.com/c/KitichaiTaechangamlert
  

      หรือ 1.หนังสือพิมพ์โพสต์ทูเดย์ทุกวันพุธหน้า B6 ในคอลัมน์ "เขียนอย่างที่คิด"   

              2.หนังสือพิมพ์ประชาชาติธุรกิจหน้า 15 เดือนละครั้ง ในคอลัมน์ “จับช่องลงทุน” 

              3.นิตยสาร Be Link ทุกเดือน 

              4.นิตยสาร GQ เดือนเว้นเดือน

              5.นิตยสาร Me(Market Evolution) วารสารเภตรา ของสมาคมศิษย์เก่าคณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี และ จุลสารเตชะสาร ของสมาคมเตชะสัมพันธ์ ทุกไตรมาส

หาอสังหาทั้งถูกและดีเพื่ออยู่เองหรือเพื่อการลงทุน ได้ที่  http://www.pantipmarket.com/mall/homeproperty

นอตติ้ง ฮิลล์ ดิ เอ็กซ์คลูซีฟ เจริญกรุง 93 (Notting Hill The Exclusive CharoenKrung 93) 3 ยูนิตสุดสวย ราคาพิเศษ ใกล้แม่น้ำเจ้าพระยา ห่างจากเอเชียทีคเพียง 140 เมตร

ห้องที่จะขายดาวน์(พร้อมอยู่อาศัยได้เลย)

1.ห้อง 403(77/40) ชั้น 4 ประเภทห้อง B2 : 1 นอน 1 น้ำ ไม่ติดลิฟท์ พื้นที่ใช้สอย : 27.5 ตารางเมตร ระเบียงหันไปทิศตะวันออกเฉียงเหนือ วิวสระว่ายน้ำ เฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าครบครัน ตกแต่งสวยมาก มี ผ้าม่าน เตาไฟฟ้า เครื่องดูดควัน แอร์ 2 ตัว ตู้เย็น 9.4 คิว เครื่องซักผ้าฝาหน้า Digital TV 40 นิ้ว เครื่องทำน้ำอุ่น และ Microwave ราคา 2,800,000 บาท ราคานี้ยังไม่รวมค่าใช้จ่ายตอนโอน(ค่าโอน 1% +  เงินกองทุนคอนโด + เงินค่าส่วนกลางจ่ายล่วงหน้า 1 ปี + เงินค่าขอมิเตอร์ไฟ + เงินค่าบำรุงมิเตอร์น้ำ + ค่าใช้จ่ายอื่นๆ) = 51,876 บาท ปล่อยเช่า 13,000 บาท/เดือน