ลงทุนอะไรดีในช่วงดอกเบี้ยเงินฝาก
1.5 เปอร์เซ็นต์ (ตอนที่ 16)
บทความที่แล้วผมได้พูดถึง
เทคนิคในการเลือกซื้ออสังหา 10 ข้อ ยังมีคำถามต่อไปอีกว่าจะซื้อแบบ Studio
1 ห้องนอน 2 ห้องนอน หรือ 3 ห้องนอนดี เพราะว่าในแต่ละทำเล ประเภทของความต้องการไม่เหมือนกัน
และยังมีตัวเลือกของอสังหาที่หลากหลายแตกต่างกันที่สามารถจะทดแทนซึ่งกันและกันได้อีกด้วย
ปกติความต้องการอันดับต้นๆก็คือ Unit แบบ 1 ห้องนอนหรือสตูดิโอ มีเพียงบางทำเลที่ 2 ห้องนอนและ 3
ห้องนอน เป็นที่ต้องการอยู่เหมือนกัน เช่นย่านสุขุมวิทสาธร เป็นต้น
บทความนี้จะมาพูดถึงเรื่อง จะทำอย่างไรให้สถาบันการเงินปล่อยกู้ เท่านั้น
สิ่งสำคัญที่สุดก็คือการทำให้เครดิตของท่านดูน่าเชื่อถือ แล้วจะต้องทำอย่างไรกัน ปัจจุบันการปล่อยกู้ของสถาบันการเงินนอกจากจะใช้
CREDIT SCORING แล้ว ประวัติของท่านในระบบ CREDIT BUREAU ก็เป็นส่วนสำคัญที่จะชี้เป็นชี้ตาย
ว่าสินเชื่อของท่านจะได้รับการอนุมัติหรือไม่
ซึ่งจะทำให้ท่านที่ไม่ใช่เศรษฐีเงินถุงเงินถัง แต่อยากจะเป็นเศรษฐีห้องเช่าได้สำเร็จดังใจปรารถนาหรือไม่
ขั้นตอนในการสร้างเครดิตที่ดีในสายตาของสถาบันการเงิน
1.เคลียร์หนี้สินที่รกรุงรังเสียก่อน
โดยเฉพาะหนี้ที่เกิดจากการบริโภค
เพราะว่าหนี้ประเภทนี้ส่วนใหญ่ก็จะเป็นสินเชื่อบัตรเครดิต
หรือสินเชื่อบุคคลเพื่อการอุปโภค ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะสูงถึง 20%+- สินเชื่อ 2
ประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่ผมแนะนำอยู่เสมอว่า ไม่ควรจะใช้
เพราะว่านอกจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก
(พอๆกับผลตอบแทนที่นักลงทุนที่เก่งระดับโลกทำกันได้) อย่าลืมนะครับว่า ของเขาเป็นผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุน
แต่ของท่านเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายจากการไม่เข้าใจนิยามของคำว่า “ออมเงิน”
ที่ผมพูดอยู่เสมอว่า เมื่อมีรายได้เข้ามา ต้องกันไว้ออมอย่างน้อย 20% ส่วนที่เหลือ 80% ค่อยเก็บไว้ใช้จ่าย
ห้ามยืมเงินในอนาคตไม่ว่าจะเป็นรูปแบบใดมาใช้ เพราะว่าต้นทุนของเงินกู้ยืมที่สูง
ถ้าท่านมีวินัยการออมเงินที่ดี
ก็จะเป็นรากฐานที่แข็งแกร่งในการที่จะขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ในการต่อเติมความฝันที่จะเป็นว่าที่เศรษฐีห้องเช่าได้เป็นอย่างดี
หรือถ้ามีสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ถ้าเคลียร์ได้ก็เคลียร์ก่อน
เพราะว่าดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านนั้นลดต้นลดดอก ในขณะที่สินเชื่อรถยนต์เป็น FLAT
RATE เมื่อคำนวณแล้วภาระดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านจะต่ำกว่ากู้ซื้อรถอยู่มาก
เป็นการทำให้ลดภาระดอกเบี้ยจากเงินกู้ที่มีจำนวนเท่ากัน แปลกจริงๆ
คนไทยเราชอบซื้อรถซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่เสื่อมมูลค่าก่อน
ที่จะคิดซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่ทวีมูลค่า
สาเหตุเหล่านี้เป็นสาเหตุที่ทำให้คนไทยอยู่ในภาวะลำบากจากหนี้สินเป็นจำนวนมาก
จนประเทศไทยติดอันดับ 1 ใน 2 ประเทศของ ASEAN ที่มีหนี้ครัวเรือนสูง/
GDP สูงที่สุดร่วมกับมาเลเซียซึ่งอยู่ที่ 80กว่า %/GDP
2.
การตรวจเช็คเครดิตบูโรของตนเอง เพื่อจะได้ทราบประวัติเครดิต ว่ามีปัญหาอะไรหรือไม่
ก่อนที่จะทำการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน สำหรับท่านที่ไม่เคยใช้สินเชื่อ
มีเพียงแต่บัตรเครดิต และจ่ายเต็มจำนวน (ขอย้ำอีกครั้งนะครับ
ว่าไม่ควรจ่ายแบบบางส่วน ซึ่งทำให้ต่องจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตในอัตราที่สูง)
และชำระตรงเวลามาตลอด ก็ข้ามขั้นตอนนี้ไปได้เลย
3.
ถ้ามีภาระค้ำประกันสินเชื่อให้บุคคลอื่น ควรที่จะหาทางปลดภาระเหล่านี้
เพราะสถาบันการเงินจะนำส่วนนี้มาคิดเป็นภาระหนี้ของท่านด้วย
นั่นคือวงเงินที่จะสามารถกู้ก็จะลดลง หรืออาจจะทำให้ไม่สามารถกู้ได้
เพราะว่าโดยปกติ สถาบันการเงินจะคำนวณภาระผ่อนไม่เกิน 30% ของรายได้ของผู้กู้
4.หาคนที่มีเครดิตดีมากู้ร่วมหรือค้ำประกัน
จะทำให้มีโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสูงขึ้น
5.ให้เงินเข้า/ออก
ผ่านทางบัญชีธนาคาร ยิ่งนานยิ่งดี หรืออย่างน้อยก็สัก 6 เดือนขึ้นไป
เพราะเป็นส่วนหนึ่งที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณา ยิ่งมีรายได้เข้ามาสม่ำเสมอทุกเดือนในช่วงเวลาที่ใกล้เคียงกัน
จะเป็นการทำให้สถาบันการเงินมีความมั่นใจในความมั่นคงของรายได้
6.เลือกซื้อตามความสามารถในการกู้
เช่น ถ้ามีรายได้/เดือน = 50,000 บาท คงต้องซื้อคอนโดที่ผ่อนไม่เกิน
15,000 บาท/เดือน นั่นก็คือคอนโดที่มีราคาไม่เกิน 2.40
ล้านบาท (กู้ 2.18 ล้านและใช้เงินออมส่วนตัว 220,000 บาท)
7.ระยะเวลาการผ่อน
ยิ่งนานก็จะทำให้ภาระการผ่อน/งวดต่ำลง ทำให้สามารถซื้อคอนโดในราคาที่สูงขึ้นได้
8.พิจารณาเรื่องความมั่นคงของหน้าที่การงาน
และรายได้ของตน ว่ามีมากน้อยแค่ไหน มิฉะนั้นถ้าถูกปลดออกจากงาน
แล้วยังหางานใหม่ไม่ได้ หรืองานใหม่มีรายได้น้อยลง จะมีปัญหาผ่อนส่งหรือไม่อย่างไร
ในเมื่อเป็นลูกหนี้สถาบันการเงินกันแล้ว
หลายๆท่านคงอยากจะให้ภาระหนี้หมดสิ้นไปโดยเร็ว บทความหน้าผมจะมาแนะนำว่า ผ่อนบ้านอย่างไรให้หมดเร็ว
ว่าจะต้องทำอย่างไร
กิติชัย เตชะงามเลิศ
21/1/62
ถ้าท่านชอบบทความผม ท่านสามารถสมัครสมาชิกโดยกรอกอีเมลของท่าน ในช่องใต้ Follow by Email ทางด้านขวามือ เมื่อมีบทความใหม่ๆ ก็จะมีการส่งอีเมลแจ้งเตือนให้ท่านทราบ เพื่อจะได้ไม่พลาดบทความดีๆกันนะครับ
ติดตามสาระดีๆทั้งไลฟ์สไตล์และการลงทุนได้ที่
Facebook : https://www.facebook.com/VI.Kitichai
Twitter : http://twitter.com/value_talk
Instagram : Gid_Kitichai
Blog : http://kitichai1.blogspot.com
You Tube : http://www.youtube.com/c/KitichaiTaechangamlert
Twitter : http://twitter.com/value_talk
Instagram : Gid_Kitichai
Blog : http://kitichai1.blogspot.com
You Tube : http://www.youtube.com/c/KitichaiTaechangamlert
หรือ 1.หนังสือพิมพ์โพสต์ทูเดย์ทุกวันพุธหน้า B6 ในคอลัมน์ "เขียนอย่างที่คิด"
2.วารสารเภตรา ของสมาคมศิษย์เก่าคณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี และ จุลสารเตชะสาร ของสมาคมเตชะสัมพันธ์ ทุกไตรมาส
แอสปาย สาธร-ราชพฤกษ์ Aspire Sathorn-Rajpruek ขายดาวน์ 6 ยูนิตสุดสวย เพียง 2 ล้านบาทเท่านั้น 1 ก้าวจาก SKY
WALK รถไฟฟ้าบางหว้า และรถไฟฟ้า MRT (เป็นสถานี
INTERCHANGE)
ห้องที่จะขายดาวน์(คาดว่าจะแล้วเสร็จ
พย. 2561) ขนาด 26 ตรม. แบบ STUDIO
ห้องหันไปทางทิศใต้ รับลมตลอดทั้งปี ราคา 2,000,000 บาท
ปัจจุบันโครงการขายที่ราคาเริ่มต้น
2.99
ล้านบาทแล้วครับ
Review VDO @ https://youtu.be/Ry9tLa2NOt4
สามารถดาวน์โหลดรูปภาพและวีดีโอทั้งหมดของ
แอสปาย สาธร-ราชพฤกษ์ Aspire Sathorn-Rajpruek ได้ที่ https://www.dropbox.com/sh/4bocn8qjdrhpfdk/AABGsSAcZwp4zZGj4SUPeXQEa?dl=0
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น