ทำไงให้แบงค์ปล่อยเงินกู้?

                                                             ทำไงให้แบงค์ปล่อยเงินกู้?

               ท่านที่อ่านบทความที่แล้ว คงเห็นผลตอบแทนที่จะได้จากการเป็นเศรษฐีห้องเช่าในระยะยาวแล้ว ว่าสูงมากเมื่อเทียบกับเงินลงทุนที่แท้จริง เพียงแต่จะทำอย่างไรให้สถาบันการเงินปล่อยกู้เท่านั้น สิ่งสำคัญที่สุดก็คือการทำให้เครดิตของท่านดูน่าเชื่อถือ แล้วจะต้องทำอย่างไรกัน

               ปัจจุบันการปล่อยกู้ของสถาบันการเงินนอกจากจะใช้ CREDIT SCORING แล้ว ประวัติของท่านในระบบ CREDIT BUREAU ก็เป็นส่วนสำคัญที่จะชี้เป็นชี้ตาย ว่าสินเชื่อของท่านจะได้รับการอนุมัติหรือไม่ ซึ่งจะทำให้ท่านที่ไม่ใช่เศรษฐีเงินถุงเงินถังแต่อยากจะเป็นเศรษฐีห้องเช่าได้สำเร็จดังใจปรารถนาหรือไม่

               ขั้นตอนในการสร้างเครดิตที่ดีในสายตาของสถาบันการเงิน

               1.เคลียร์หนี้สินที่รกรุงรังเสียก่อน โดยเฉพาะหนี้ที่เกิดจากการบริโภค เพราะว่าหนี้ประเภทนี้ส่วนใหญ่ก็จะเป็นสินเชื่อบัตรเครดิต หรือสินเชื่อบุคคลเพื่อการอุปโภค ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะสูงถึง 20%+- สินเชื่อ 2 ประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่ผมแนะนำอยู่เสมอว่า ไม่ควรจะใช้ เพราะว่านอกจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก (พอๆกับผลตอบแทนที่นักลงทุนที่เก่งระดับโลกทำกันได้) อย่าลืมนะครับว่า ของเขาเป็นผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุน แต่ของท่านเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายจากการไม่เข้าใจนิยามของคำว่า “ออมเงิน” ที่ผมพูดอยู่เสมอว่า เมื่อมีรายได้เข้ามา ต้องกันไว้ออมอย่างน้อย 20% ส่วนที่เหลือ 80% ค่อยเก็บไว้ใช้จ่าย ห้ามยืมเงินในอนาคตไม่ว่าจะเป็นรูปแบบใดมาใช้ เพราะว่าต้นทุนของเงินกู้ยืมที่สูง ถ้าท่านมีวินัยการออมเงินที่ดี ก็จะเป็นรากฐานที่แข็งแกร่งในการที่จะขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ในการต่อเติมความฝันที่จะเป็นว่าที่เศรษฐีห้องเช่าได้เป็นอย่างดี

               หรือถ้ามีสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ถ้าเคลียร์ได้ก็เคลียร์ก่อน เพราะว่าดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านนั้นลดต้นลดดอก ในขณะที่สินเชื่อรถยนต์เป็น FLAT RATE เมื่อคำนวณแล้วภาระดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านจะต่ำกว่ากู้ซื้อรถอยู่มาก เป็นการทำให้ลดภาระดอกเบี้ยจากเงินกู้ที่มีจำนวนเท่ากัน แปลกจริงๆ คนไทยเราชอบซื้อรถซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่เสื่อมมูลค่าก่อน ที่จะคิดซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่ทวีมูลค่า สาเหตุเหล่านี้เป็นสาเหตุที่ทำให้คนไทยอยู่ในภาวะลำบากจากหนี้สินเป็นจำนวนมาก จนประเทศไทยติดอันดับ 1 ใน 2 ประเทศของ ASEAN ที่มีหนี้ครัวเรือนสูง/ GDP สูงที่สุดร่วมกับมาเลเซียซึ่งอยู่ที่ 80กว่า %/GDP

               2. การตรวจเช็คเครดิตบูโรของตนเอง เพื่อจะได้ทราบประวัติเครดิต ว่ามีปัญหาอะไรหรือไม่ ก่อนที่จะทำการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน สำหรับท่านที่ไม่เคยใช้สินเชื่อ มีเพียงแต่บัตรเครดิต และจ่ายเต็มจำนวน (ขอย้ำอีกครั้งนะครับ ว่าไม่ควรจ่ายแบบบางส่วน ซึ่งทำให้ต่องจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตในอัตราที่สูง) และชำระตรงเวลามาตลอด  ก็ข้ามขั้นตอนนี้ไปได้เลย

               3. ถ้ามีภาระค้ำประกันสินเชื่อให้บุคคลอื่น ควรที่จะหาทางปลดภาระเหล่านี้ เพราะสถาบันการเงินจะนำส่วนนี้มาคิดเป็นภาระหนี้ของท่านด้วย นั่นคือวงเงินที่จะสามารถกู้ก็จะลดลง หรืออาจจะทำให้ไม่สามารถกู้ได้ เพราะว่าโดยปกติ สถาบันการเงินจะคำนวณภาระผ่อนไม่เกิน 30% ของรายได้ของผู้กู้

               4.หาคนที่มีเครดิตดีมากู้ร่วมหรือค้ำประกัน จะทำให้มีโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสูงขึ้น

               5.ให้เงินเข้า/ออก ผ่านทางบัญชีธนาคาร ยิ่งนานยิ่งดี หรืออย่างน้อยก็สัก 6 เดือนขึ้นไป เพราะเป็นส่วนหนึ่งที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณา ยิ่งมีรายได้เข้ามาสม่ำเสมอทุกเดือนในช่วงเวลาที่ใกล้เคียงกัน จะเป็นการทำให้สถาบันการเงินมีความมั่นใจในความมั่นคงของรายได้

               6.เลือกซื้อตามความสามารถในการกู้ เช่น ถ้ามีรายได้/เดือน = 50,000 บาท คงต้องซื้อคอนโดที่ผ่อนไม่เกิน 15,000 บาท/เดือน นั่นก็คือคอนโดที่มีราคาไม่เกิน 2.40 ล้านบาท (กู้ 2.18 ล้านและใช้เงินออมส่วนตัว 220,000 บาท)

               7.ระยะเวลาการผ่อน ยิ่งนานก็จะทำให้ภาระการผ่อน/งวดต่ำลง ทำให้สามารถซื้อคอนโดในราคาที่สูงขึ้นได้

               8.พิจารณาเรื่องความมั่นคงของหน้าที่การงาน และรายได้ของตน ว่ามีมากน้อยแค่ไหน มิฉะนั้นถ้าถูกปลดออกจากงาน แล้วยังหางานใหม่ไม่ได้ หรืองานใหม่มีรายได้น้อยลง จะมีปัญหาผ่อนส่งหรือไม่อย่างไร

               หวังว่าบทความที่เขียนมา 3-4 ตอนนี้จะเป็น SERIES ที่ทำให้ท่านผู้อ่านหลายๆท่านได้เป็นเศรษฐีห้องเช่ากันเร็วขึ้นนะครับ

กิติชัย เตชะงามเลิศ

       10/2/60

  

      ติดตามสาระดีๆทั้งไลฟ์สไตล์และการลงทุนได้ที่

 Facebook : https://www.facebook.com/VI.Kitichai
 Twitter : http://twitter.com/value_talk
 Instagram : Gid_Kitichai
 Blog : http://kitichai1.blogspot.com
 You Tube : http://www.youtube.com/user/wittayu9
 Google+ : https://www.google.com/+KitichaiTaechangamlert
 Linkedin : https://www.linkedin.com/in/homeproperty
 Pinterest : http://www.pinterest.com/kitichai/

     หรือ 1.หนังสือพิมพ์โพสต์ทูเดย์ทุกวันพุธหน้า B6 ในคอลัมน์ "เขียนอย่างที่คิด"
              2.หนังสือพิมพ์ประชาชาติธุรกิจหน้า 15 เดือนละครั้ง ในคอลัมน์ “จับช่องลงทุน”
              3.นิตยสาร Tycoon ทุกเดือน
              4.นิตยสาร คนรวยหุัน  Me(Market Evolution) วารสารเภตรา ของสมาคมศิษย์เก่าคณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี และ จุลสารเตชะสาร ของสมาคมเตชะสัมพันธ์ ทุกไตรมาส

ขายดาวน์อัลทีจูด ดีไฟน์ สามย่าน เฟส 2(Altitude Define Samyan) 2 ยูนิตสุดสวย 1 นอนและ 2 นอน เฟอร์นิเจอร์ครบครัน ซื้อมาในรอบ VVIP เจ้าของขายเอง ราคาพิเศษ ห่างจาก MRT สามย่าน เพียง 200 เมตร และ 600 เมตร จาก BTS ศาลาแดง ห้องที่จะขายดาวน์(คาดว่าจะแล้วเสร็จ : กันยายน 2561) 1.ห้อง 2 นอน 1 น้ำ  43.5 ตารางเมตร ไม่ติดลิฟท์และห้องขยะ ไม่โดนบล็อควิว เฟอร์นิเจอร์ครบครัน ตกแต่งสวยมาก ราคา 7,000,000 บาท 2.ห้อง ชั้น 7 ประเภทห้อง 1 นอน 1 น้ำ 28.4 ตารางเมตร ไม่ติดลิฟท์ ไม่โดนบล็อควิว เป็นซิตี้วิว เฟอร์นิเจอร์ครบครัน ตกแต่งสวยมาก ราคา 4,800,000 บาท           อาคารชุด 8 ชั้น และชั้นใต้ดิน ลึก 3 ระดับ 59 ห้องชุด ที่จอดรถ  59 คัน คิดเป็น 100 % บนที่ดิน 218 ตารางวา พื้นที่ส่วนกลาง : สระว่ายน้ำ สวนสาธารณะ ห้องสมุด ซาวน่า และ สปอร์ตคลับ / ฟิตเนส CALL   : 081-8118229 LINE   : gid_kitichai Wechat : gid_kitichai EMAIL  : gid1998@gmail.com